Невозвраты по ипотеке угрожают банковской системе Украины

Украинская банковская система пребывает в тяжелейшем кризисе. Ситуация осложнена тем, что около 40% имущества находящегося в залоге у украинских банков является залогом недвижимости. Это можно объяснить большими темпами роста объемов строительства и количества выданных ипотечных кредитов за

Но сегодняшние цены на недвижимость стремительно снижаются (снижение по различным секторам рынка составляет от 30% до 50%), что влечет за собой снижение стоимости залогов по выданным ипотечным кредитам. Значительная часть залогового имущества сейчас стоит намного дешевле выданных под нее ипотечных кредитов. Этот фактор уже привел к тому, что банки, по указаниям Национального Банка и Министерства Финансов, провели массовую переоценку залогового имущества, что бы увеличить свою капитализацию.

Если у банка есть какие-либо пассивные активы, то рыночная стоимость таких пассивов и активов должна быть четко представлена. Переоценка залогового имущества, которую проведут, является тяжелой мерой для банков, так как текущей ликвидности не хватает, чтобы поддерживать требования по ликвидности. Хуже всего вкладчикам, которые придут в банк, а им откажут в выдаче вклада со словами – вклад забрать нельзя, так как залоговое имущество раньше рассчитывалось по другим ценам.

Такая масштабная переоценка залоговой недвижимости сильно ударит по кредиторам. От них потребуют погасить необеспеченную часть кредита или весь кредит полностью, однако в сложившейся ситуации на рынке недвижимости и в экономике Украины мало кому удастся это сделать. Продажа залоговых квартир не улучшит положения банков, в первую очередь из-за того, что выручка от продажи залогового имущества не способна будет покрыть величину залога, а если произойдет массовый выброс залоговых квартир на рынок – это приведет к еще большему снижению цен на рынке недвижимости.

Если в ближайшие месяцы украинская власть не сможет решить проблем с переоценкой залоговой недвижимости, то ситуация может выйти из под контроля окончательно. Сегодня сумма задолженности украинских банков превышает $40 млрд., а половину этих долгов должны погасить в 2009 году. Если учесть весьма непростое состояние экономики в нашей стране и резкую девальвацию гривны, то есть очень большая вероятность того, что из-за нынешних проблем с рынка уйдет больше половины банков Украины.