Ипотечный капкан. Что делать заемщику, если нечем платить кредит

Задолженность украинцев по ипотечным кредитам, вызванная массовыми сокращениями персонала и задержками с заработной платой, продолжает расти. К весне эксперты прогнозируют кризис невозвратов. Что делать заложникам ситуации, чтобы не остаться без жилья, выясняла интернет-газета "СЕЙЧАС".

"В начале октября банк прислал нам письмо, в котором говорилось, что он в одностороннем порядке вынужден пойти на поднятие процентной ставки с 13% до 16%, – рассказывает Иван Сапко, менеджер по рекламе одной из киевских газет. – Теперь мы выплачиваем около $1400 в месяц". Бюджет семьи Сапко, состоящей из трех человек, составляет чуть больше $2000 в месяц. Оставшиеся после выплаты займа деньги идут на еду и маленького ребенка. Как они будут рассчитываться с банком после Нового года, Иван еще не знает. "На работе мою жену давно предупредили о грядущем сокращении штата. Она также попала под это сокращение".

В подобной ситуации оказалось большинство семей. По оценкам специалистов рынка недвижимости, сегодня более 70% украинцев не в состоянии выплачивать кредиты после повышения процентных ставок. Они оказались заложниками ситуации, когда можно остаться и без денег, и без квартиры.

На усмотрение банка…

Лучший способ решения возникшей проблемы – обращение в банк с просьбой пересмотреть условия договора. "Сегодня можно говорить о том, что есть определенный рост числа заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов от населения", – говорит Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга "Укргазбанка".

Перед походом в банк стоит заранее подготовить документы, подтверждающие возникновение проблемы по выплате кредита (различные справки, командировочные предписания, в случае увольнения – положительное резюме с последнего места и т. д.). Банкиры, как правило, идут навстречу заемщику, если тот представит объективные причины для реструктуризации. "Основная причина – ухудшение финансового состояния. Но человек должен и сам четко понимать, что его ждет в ближайшей перспективе, – объясняет Замотаев. – В этом случае он может рассчитывать на положительное решение".

В настоящее время финансисты предлагают клиентам различные программы выхода из ситуации. Речь может идти как об отсрочке выплаты основного долга, так и долга вместе с процентами. Кроме того, клиент может просить о продлении срока займа или снижении процентной ставки. Все будет решаться в индивидуальном порядке, подчеркивают банкиры.

А вот чего не советуют делать все специалисты, так это скрываться от банка. Сегодня "нерадивого" заемщика ожидают не только звонки от службы безопасности банка, но и визиты представителей коллекторских агентств…

…и суда

Юристы рекомендуют, что все переговоры с финансовым учреждением о рефинансировании или изменении условий договора нужно вести в письменном виде. "Если банк не соглашается на отсрочку платежа, заемщик может обратиться в суд с требованием изменить условия договора, мотивируя свою просьбу существенными изменениями обстоятельств. К иску нужно приложить бумаги, показывающие ход ваших переговоров", – объясняет Антон, адвокат одной из киевских юридических компаний.

В качестве "существенных изменений обстоятельств" могут быть как временная потеря работы из-за финансового кризиса, так и поднятие ставок по кредиту. "Важно, чтобы те условия, на которые ссылается человек, можно было реально увидеть или "пощупать". Просто ссылка на финансовый кризис не подойдет", – предупреждает адвокат.

В то время как продолжается судебное разбирательство, банк не вправе отчуждать имущество. Если вас в это время навестили представители исполнительной службы и попросили освободить помещение, достаточно показать им документ о судебном споре с банком, а на него повторно подать в суд за незаконные действия.

Пока же банки предпочитают полюбовно выяснять отношения с просроченными кредиторами, соглашаясь на пересмотр условий выплаты долга. В этом случае финансисты получают свои деньги и освобождаются от проблемы продажи недвижимости в условиях, когда спрос на нее продолжает падать.